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下周三加拿大央行大概率降息! 现在就买房还是再等等?

2024/5/29 18:10:29

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下周三(在6月5日)将是加拿大央行今年的第4个利率决议日,越来越多的经济学家预测央行将在该日进行2022年以来9次加息后的首次降息。



降息概率增大


在上个决议日,央行已预计通胀率将在2025年达到2%的目标。


“2月的消费者价格指数通胀率放缓至2.8%,物价压力的缓解更加广泛地影响着商品和服务。然而,住房价格通胀仍然非常高涨,主要受到租金和房贷利息成本增长的推动。”

据Daily Hive的报道,牛津经济学研究员在一份于1月发布的报告中表示,他们认为5%的政策利率将会持续到2024年中期,届时加拿大央行将启动一个降低利率的周期。


Ratehub.ca联合首席执行官James Laird也分享了自己的预测,看好下周的降息。目前为止,Laird已经准确预测了本年度的3次利率维持。对于下周的利率决议,他表示央行很可能宣布降息。

“这是一个重大的公告,因为有可能出现自2020年3月以来的首次降息。然而,持有不同想法的专家认为央行将在7月首次降息。”

降息会刺激房地产市场

“如果下周真的降息,全国各地的房地产市场可能会恢复热度,但0.25%的降息也可能不足以’助长火势‘,”Laird说道。


他分享说,由于大多数房地产市场处于平衡状态,一些处于买家市场,因此购房的加拿大人应该决定是在2024年首次可能的降息之前找到适合的房屋。

“所有拥有浮动利率房贷或房屋净值信贷(HELOC)的人都将密切关注此公告,以确定他们是否终于能够获得一些利率减免。”

他补充说,无论央行是否降息,固定利率可能会保持不变,因为目前的债券市场已经对利率下调进行了定价。


做好理财规划

现在,加拿大人站在关键的转折点上——利率可能会趋于平稳甚至下降之际。The Globe and Mail采访了CIBC的理财专家。随着降息的预期,投资、储蓄和债务管理策略都应该相应调整。


调整投资组合以从降息中获益

了解利率变化如何影响您的投资至关重要。较低的利率可能会推动股票市场,特别是成长型企业,以及公用事业和房地产等在利率低时通常表现良好的行业。

债券提供稳定收益的固定收益,通常会在利率下降时上升。这意味着在央行开始降息后购买的债券可能会增值。


债券在投资组合构建中的作用得到提升。随着收益率达到数十年来的高位,债券不仅提供了良好的收入,还有望在收益率下降时增值。因此,考虑到债券有不错的收入回报和上涨潜力,可能会是2024年投资组合中最有回报的部分。

当然,在市场波动期间,人们应该确定投资组合不过度依赖任何一种资产类别。对于希望将现金存放以获取收入的投资者而言,将GIC其纳入短期储蓄也是值得的。不过,随着加拿大央行利率下降的预期,当前较好的GIC利率可能即将成为过去。

管理房贷并简化债务

如果您有浮动利率房贷,现在可能是“留在原地”的好时机;对于拥有固定利率房贷的人,可以考虑重新融资的利弊。这涉及终止当前房贷合同的成本——应对比重新融资的成本以及从更低利率中节省的费用金额。


随着利率下降的前景,债务合并是另一个重要考虑因素。这种策略涉及将高利息债务合并为一笔利率较低的单一贷款,以简化支付,并在一段时间内可能减少支付的总利息。

精确规划退休

如果已经退休或计划在未来5年左右退休,应考虑利率变化可能如何影响来自债券或GIC等固定收入投资的收入流。

抓住借贷的好机会

如果您计划在不久的将来借款以用于购房、购车或教育,请考虑潜在的利率变化的影响。

利率降低可以为大额借款铺路。人们甚至可以考虑利用较低的利率进行战略借贷,这可能包括投资于预期升值或产生收入的房地产、企业或其他资产。

为税收变化做准备

任何投资策略的变化,特别是从债券转向股票,都可能产生税务影响。此时,考虑RRSP或TFSA等税收避税账户变得重要。

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